楽天ポイントで買い付けた投資信託
どーも、ガジュマルです。
11月中旬までの暖かさはどこに行ったんでしょうか。今年は暖冬かな、と思いきや一気に冬将軍がやってきましたね。
さてさて今日は、今年開設した楽天証券で、楽天ポイントを使いながらちまちま買い進めてきた投資信託の状況を見ていきたいと思います。
ざっと、以下の表が現在の保有投信と、買い付け時の現金およびポイントの内訳、それから現在の評価額を表示しています。
冒頭でも述べた通り、ちまちましか買い付けていませんので、まだ7,000円程度。それでも損益は473円出ていて、銀行の利息に比べると預金の金利がいかに低いかがお分かりいただけるかと思います。
しかし、ポイントはそれだけじゃないんです。
これらの投信の買い付けには、現金のみでなく、楽天ポイントも使っているのです。例えば、楽天市場で買い物をしておまけでもらった楽天ポイントが投信の買い付けに使えるのです。
つまり、ガジュマルの場合、7,000円の投信を買い付けていますが、その半分は楽天ポイントなんです。原資の3,468円(なんとも中途半端。。。)から考えると、現在の損益は、4,005円(7,473 - 3,468)にもなるんです。実に、収益率にすると115%強。
そもそも半分はおまけのような楽天ポイント、もはやノーリスクマネーなんです。仮に評価額が半分になったとしても(インデックスなのでそんなことはほぼ有りえませんが)、損益はほぼゼロでありダメージはないに等しいわけです。
来年からは、楽天カードでつみたてNISAを買い付けていきますので、それでもらった楽天ポイントをさらに投信に投入していきますよ。
そのループに入るとほぼ無双状態ですね。
今後も運用実績を公開していきます！！
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2019年11月 資産運用成績（確定拠出年金＆つみたてNISA＆ロボアドなど）
どーもガジュマルです。桜を見る会で安倍政権がピンチですね～。世間の批判をかわすために沢尻エリカが不法薬物所持で逮捕された、って陰謀説もにわかに信じがたいですが、同じ時期にメイプル超合金の安藤なつ（※カズレーザーじゃない方）が一般人男性との結婚を発表し、こちらはむしろ薬物事件の影に隠れてほとんど報道されない、っていう世の中の不平等を垣間見た気がします。何はともあれ、今月の資産運用実績を見ていきましょう。
先月に続き、米中貿易戦争に一定の決着が見えており、金融市場の観点からは心穏やかな時期だったのかな、という印象です。
確定拠出年金
まずは、確定拠出年金です。
収益率が前月と比較して下がったものもありますが、全体としては緩やかに上昇傾向にあり、安定のひと月だったかな、という印象です。Brexitが延期されたり、香港でのデモが過激化したり、米日韓の軍事協定GSOMIAが土壇場で延長されたり、様々なニュースが報道されましたが、金融市場に大きな波乱はありませんでしたね。
つみたてNISA
続いてつみたてNISAです。
こちらは粛々と収益率が伸びています。お荷物だったひふみプラスもここにきて気持ちよく伸ばしてきています。来年からの楽天証券への切り替えのため、ひとまず11月までの入金で今年度はストップ。来年1月から楽天カードでつみたてNISAの買い付けを行っていく予定です。
ロボアド（テオ）
ロボットアドバイザー「THEO（テオ）」の運用実績です。
こちらも確定拠出年金と同様に、収益率の上げ下げが入り混じっていますが、これも分散投資の賜物といったところでしょうか。着実に全体の収益率が上がってきており、今のところ安心してみていられる状況です。
ちなみに上図はこれまでのTHEOでの運用実績ですが、赤丸で囲んだのが去年の年末。この時は、投資金額は少なかったものの、どうなることやらと気をもんでいたのが思い出されます。
楽天証券投資信託
こちらはほぼ米国インデックスファンドに集中投資。近いうちに、楽天ポイントで買い付けた内訳を公開したいと思います。
まとめ
運用資産全体の収支は以下の通り。
全体の収益率を見ても7%台。確定拠出年金を除く投資信託でも平均して収益率が5%ほど。上出来すぎて次の下げが怖いですね。去年も年末に大ブレーキがあり、暗い年末を過ごしたので、今年は明るく新年が迎えられるよう祈るばかりです。
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2019年10月 資産運用成績（確定拠出年金＆つみたてNISA＆ロボアドなど）
どーもガジュマルです。イギリスは無事EUから抜けれるんでしょうか。目が離せませんね～。不安ですね～。さて今月の運用実績を見ていきましょう。
今月は、米中貿易戦争に一定の終着点を見出したということでハロウィンかぼちゃのように全般的にはホクホクな運用成績でしたね。
確定拠出年金
まずは、確定拠出年金です。
直近の懸念材料としては、やっぱりBrexitでしょうね。今月末のEU脱退を目論んでいたようですが、もう少し時間がかかりそう。いずれにしても多少なりとも金融市場への影響はあるでしょうね。
つみたてNISA
続いてつみたてNISAです。
ようやくひふみプラスがプラスに戻りました。いつぶりでしょうか。来年からは楽天証券につみたてNISA口座を切り替えるので、その時はひふみプラスの掛け金は減らそうかな、と思います。。。ちなみにつみたて口座切り替えの詳細はこちらでご紹介しています。そろそろ一旦、今の口座での買い付けを凍結しないといけませんかねー。
ロボアド（テオ）
ロボットアドバイザー「THEO（テオ）」の運用実績です。
金額が積みあがってきてようやく本領発揮？と、成績のアップとともに期待もアップしております。
楽天証券投資信託
こちらは単に楽天ポイントアップのために買い付けを行っているところもあり、少し方向性を見失いつつあります。まぁプラスだからいっか。
まとめ
運用資産全体の収支は以下の通り。
先月に引き続き、今月も好調でした。資産も積み上がってきて、確定拠出年金を除く、投資信託だけでも100万の大台をようやく超えてきた感じです。それに対して3万強の利益が出ているわけですから、やっぱり銀行に預けるより全然いいですね。
年末に向けてこのまま好調をキープしてほしいところです。
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おすすめのふるさと納税
どーも、ガジュマルです。
みなさん、ふるさと納税してますか？Wikipediaによるとこの制度は、2008年から開始されたんですね。ガジュマルがふるさと納税を始めたのは、ここ2，3年ですので、随分と損をした気分です。
さてさてこのふるさと納税。ほとんど脂身の国産和牛が返礼品として送られてきたということで、最近テレビでも取り上げられ、炎上してましたね。送付元の宮崎県美郷町では、個別に寄付者に連絡を取って代替品を発送するなど対応をされたようです。この一件で良くない形で名前が売れましたね。
ガジュマルは、これまで10を超える自治体にふるさと納税をしてきましたが、幸いにもいずれの返礼品も満足度が高いものでした。その中には、総務省と真っ向から対立する大阪府の泉佐野市も含まれています(^ ^;)
それはさておき、ガジュマルが実際にふるさと納税をした返礼品の中でおすすめなのが、新潟県長岡市の北魚沼産コシヒカリ6ヶ月定期便です。
お米はなんだかんだで必要になるものですし、スーパーで買って帰るのも重い。こちらのふるさと納税だと、精米したてのお米を送ってくれるのでなによりお米がおいしいですし、宅配便で家まで運んでもらえるので苦労して持って帰る必要もありません。
ガジュマルは、あまりのお米のおいしさと便利さに、昨年に引き続き、今年もリピートしてしまいました。我が家は4人家族ですが、だいたい1ヶ月のお米の消費量が5kgのようで、ちょうどなくなりそうなタイミングで、送られてくるので重宝しております。これが実質2,000円で済むなんてお得な話ですよね。
みなさんのふるさと納税を選ぶ際の参考にしてくださいね。
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【つみたてNISA】SBI証券から楽天証券への乗り換え（2019年版）
どーも、ガジュマルです。
10月に入りましたね。今年も残すところ、あと3ヶ月。少しでも資産積み上げのために最後まで頑張りますよー。といっても、ほぼ放置の資産運用ですが。。。
- つみたてNISA口座開設の経緯
- 楽天証券でNISA口座開設申し込み（9月26日）
- SBI証券にNISA口座廃止の電話（10月1日）
- SBI証券から書類到着（10月3日）
- SBI証券から『勘定廃止通知書』到着（10月10日）
- 楽天証券にてつみたてNISA口座開設完了（10月25日）
つみたてNISA口座開設の経緯
さてさて10月に入ったということで、ようやくNISA口座の移行ができる時期になりました。税制優遇の仕組みのせいか、年の途中でNISA口座の切り替えができないんですね～。ガジュマルがNISA口座を開設したのは、2018年の4月です。
まだまだドがつくほどの金融素人だったので（今もですけど・・・）、何も考えずたまたま当時、口座を開設していたSBI証券でつみたてNISAを開始しました。その後、いろいろと調べてみると、どうも楽天証券がよいらしい、と分かりました。なんと言っても、楽天のクレジットカードでつみたてNISAの買い付けができ、その購入額に応じた楽天ポイントが付与される点は、他の証券会社にはないメリットです。詳しくはこちら↓の記事をご参照ください。
が、しかーし！
時すでに遅し。SBI証券にNISA口座の移行を申し出るも、「口座切り替えの受付は10月以降になります」と言われ、途方に暮れていたわけです。とは言え、できることから手を付けるのが鉄則。楽天経済圏にも身を投じ、この10月を待ちわびていました。
楽天証券でNISA口座開設申し込み（9月26日）
口座開設した楽天証券でNISAではない、投資信託を買ったりしながら着々と準備を進めてきました。楽天証券でNISA口座の開設は超簡単。楽天証券の会員専用ページで『NISA つみたてNISA』のメニューから、口座開設申込のボタンをクリックするだけ。1週間ほどで申込に必要な書類が到着しました。
SBI証券にNISA口座廃止の電話（10月1日）
そして本日、10月1日、朝一でSBI証券に電話をしてNISA口座移行の申し出をすると、本人確認として口座番号と生年月日が聞かれるのみ。移行先の証券会社や理由などは聞かれません。慣れた感じでこの後の流れを説明してくれました。やっぱり移行する人、多いんですかね。1週間ほどで書類が届き、SBI証券に返送すると、数日後に口座廃止通知書が届くようです。
ちなみに、ネット証券ですが、NISA口座の移管に関しては、電話でのみの受付のようです（2019年10月1日現在）。少しでも移管のハードルを上げているのでしょうか・・・。
SBI証券に開設しているNISA口座を他社に移すことはできますか？｜よくあ...
SBI証券から書類到着（10月3日）
本日、10月3日ですが早速、SBI証券から『金融商品取引業者等変更届出書』なる書類が届きました。こちらはすでにSBI証券に登録済みの情報がプレプリントされているので、提出日と署名をして返信用封筒に入れて返送するだけの簡単な手続きです。その後、『勘定廃止通知書』が届く予定となっています。なんかワンステップ多い気もしますが、仕方がないですねー。
SBI証券から『勘定廃止通知書』到着（10月10日）
ようやくSBI証券から『勘定廃止通知書』が届きました。『金融商品取引業者等変更届出書』を返送してからちょうど1週間。そしてNISA口座廃止の電話をしてから10日。これで楽天証券にNISA口座開設の申し込み書類が揃いました。早速、楽天証券に必要書類を発送しましたよ。
楽天証券にてつみたてNISA口座開設完了（10月25日）
SBI証券から届いた『勘定廃止通知書』を楽天証券に送付したのが10月10日。楽天証券に書類が到着し、税務署での審査が行われました。それから約10日。楽天証券で無事につみたてNISA口座が開設されましたよ。口座開設（変更）の申し込みをしてから約1ヶ月かかりましたね～。
これで来年分から楽天カードを使って、つみたてNISAの買い付けができるようになりました。楽天ポイントどんどんゲットしていきますよ～。
ちなみに、SBI証券の方は来年分を誤って買い付けないように（楽天証券でNISAが買い付けできなくなっちゃうので）、銀行からの自動振替を止めました。11月分で今年分は一旦、つみたてNISAへの買い付けは終了予定です。
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2019年9月 資産運用成績（確定拠出年金＆つみたてNISA＆ロボアドなど）
どーもガジュマルです。ここ数年のシルバーウィークは、"シルバー"っちゅうほどスパークしていない気がするのはガジュマルだけでしょうか。ただの三連休やん、的な。そんなことはさておき今月の運用成績を見ていきましょう。
確定拠出年金
さてまずは、確定拠出年金から見ていきましょう。
米中貿易戦争で追加関税が一旦、延期になったことで心理的な部分で少し回復が見られますね。とは言え、FRBが金融緩和策を発表したり、好調を維持していた米国経済も少しずつ不安材料が出てきたり、と余談を許さない感じなのは変わりませんねー。
つみたてNISA
続いてつみたてNISA。eMAXIS Slimのプラスがひふみプラスのマイナス分をカバーしてくれています。
そう言えば、私事ですが、せっかく楽天経済圏に魂を売りましたので、そろそろつみたてNISAも証券会社を楽天証券に変更しようかと思っています。楽天証券だと、楽天カードでつみたてNISAを買い付けできるので、ポイントもゲットできてとてもおいしいという噂。せっかくなので、試してみたいと思います。
ロボアド（テオ）
ロボットアドバイザー「THEO（テオ）」の運用実績です。
こちらも全体的に収益率がアップしてます。コツコツ積み立てた金額がだいぶまとまった金額になってきたからか、うまくバランスとってくれているような気がします。まぁ、相場が良いときは、印象もポジティブになりますな。
楽天証券投資信託
「たわらノーロード先進国債権」がなぜか源泉徴収なしの一般口座で買い付けられていたため、一旦、売却しています。そして新たにeMAXIS Slimシリーズを買い付けましたが、まさかのつみたてNISAと同じ銘柄(eMAXIS Slim 先進国株式インデックス)を買い付けるという意味不明なことをしています。そのうち整理したいと思います。全体的にはこちらも上向き傾向ですね。
まとめ
運用資産全体の収支は以下の通り。
久々に個別の損益がプラスに転じ、全体としても収益率が上がっております。10月にはつみたてNISAの証券会社変更をしたいと思っていますが、なにぶん初めてなもんで、手続きにどれくらいかかるか見当もつきません。そちらも含めて来月ご報告できればと思います。
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2019年8月 資産運用成績（確定拠出年金＆つみたてNISA＆ロボアドなど）
どーもガジュマルです。米中で貿易戦争ぶっ放していると思ったら日韓でも何やら子供のケンカみないなのが始まりましたね。米中の貿易戦争もエスカレートするばかり。やれやれどうなることやら。今月の運用成績を見ていきましょう。
確定拠出年金
さてまずは、確定拠出年金から見ていきましょう。
まぁ、当然でしょうね。米中貿易戦争は激しさを増すばかり。トランプさんは終いにグリーンランドが買いたいなんて言い出す始末。夏休み取ってゆっくり休んで頭冷やしてほしい。。。ほぼ全面安ですが、リスク回避で債権にお金が流れましたかね。昨年12月、今年の5月のような落ち込みようです。
つみたてNISA
続いてつみたてNISA。こちらも上向き傾向。eMAXIS Slimが辛うじてプラスを維持していますが、もう時間の問題。ひふみプラスはもう目も当てられません。
ロボアド（テオ）
ロボットアドバイザー「THEO（テオ）」の運用実績です。
AIと言えどもこんな状況は予想できませんよね。まぁ、そういうロジックも入っていないでしょうが。
楽天証券投資信託
金額が小さすぎて面白みもありませんが、ご多分にもれず下がっております。
まとめ
運用資産全体の収支は以下の通り。
確定拠出年金の含み益で、なんとか他のマイナスをカバーしているいつもの構図ですね。ただ、この状態もいつまでもつことやら。FRBもポジティブな発言はありませんし、米中の貿易戦争も解決の糸口が見えない、さらに足元では日韓のいざこざが激しさを増す、ってことでなんもプラスの材料なし。我慢の時期が続きそうですなー。
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